保険（生命保険、損害保険など）の基本

保険（生命保険、損害保険など）について解説

保険とは？

保険（生命保険、損害保険など）とは？

保険（insurance）とは、事故などによって発生する財産上の損失に備えて、多くの人たちが保険料（金銭）を出し合い、その集まった資金から、事故が発生した人に保険金として給付するという制度（仕組み）です。

つまり、保険にかかわる事故には、死亡、火災、地震、交通事故、海難事故など、さまざまありますが、私たちの安定した生活を壊すこのような事件、災害、事故などが発生したときに、直ちに金銭的な対応がとられるということです。

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保険を成立させるためには、保険契約が必要です。
保険契約の当事者として、保険料の支払義務を負う人を保険契約者、保険事故が発生した場合に保険金を支払うことを引き受ける人を保険者といいます。

後者の保険者は、一般に、保険事業を営む保険会社が行います。
これは、平成7年法律第105号による保険業法により規制されています。

※

2010年（平成22年）4月1日に施行の保険法の定義（保険契約について）・・・

保険契約、共済契約その他いかなる名称であるかを問わず、当事者の一方が一定の事由が生じたことを条件として財産上の給付（生命保険契約及び傷害疾病定額保険契約にあっては、金銭の支払に限る。以下「保険給付」という）を行うことを約し、相手方がこれに対して当該一定の事由の発生の可能性に応じたものとして保険料（共済掛金を含む。以下同じ）を支払うことを約する契約をいう。

※

各種共済団体が行う共済も保険の一種ですが、保険業法に基づく免許を受けた保険会社が取り扱う「保険」に対して、協同組合や共済組合その他の団体が扱う保険を「共済」といいます。

※

保険は、主に次のように分けることができます。

	・	国や地方自治体などの政府が運営する「公営保険」


	・	民間会社が運営する「私営保険（民営保険）」


	・	保険契約者が任意に加入する「任意保険」


	・	加入が義務づけられる「強制保険」


	・	営利を目的とする「営利保険」


	・	相互扶助を目的とする「相互保険」


	・	人の生死傷病などにかかわる「人保険」


	・	滅失、毀損など物にかかわる「物保険」


	・	航海に関する事故によって船や船荷に起こる損害を保険事故とする「海上保険」


	・	陸上の各種保険とする「陸上保険」


	・	企業を主な保険契約者とする「企業保険」


	・	個人を主な保険契約者とする「家計保険」

など。

【公営保険】

公営保険には、社会政策ないし社会福祉としての保険である社会保険と経済政策としての保険である産業保険があります。

＊

社会保険

	・	健康保険制度（被用者保険、国民健康保険、後期高齢者医療制度など）


	・	公的年金保険（国民年金、厚生年金など）


	・	公的介護保険


	・	労働保険（雇用保険、労働者災害補償保険（労災保険））


	・	船員保険

＊

産業保険

	・	農業保険、漁業保険、漁船保険、輸出保険


		など。

【私営保険】

私営保険は、民間の保険会社が販売、運営する保険で、主に生命保険と損害保険があります。

このうち、生命保険は人の生死に関して一定額の保険金を支払う保険です。
一方、損害保険は偶然の事故によって発生する損害を填補する保険です。

日本で保険を販売する保険会社は、保険業法により、生命保険業免許を受けた生命保険会社、損害保険業免許を受けた損害保険会社、外国保険業者のうち内閣総理大臣の免許を受けた外国保険会社があります。

また、営利（株主に損益帰属）を目的とする株式会社の形態をとる保険会社と、相互扶助（契約者に損益帰属）を目的とする相互会社の形態をとる保険会社があります。

	※	生命保険会社と損害保険会社の両者が、ともに扱うことのできる保険（第三分野保険）には、医療保険、介護保険、がん保険などがあります。


	※	社会政策的目的を持って定められた保険（自動車損害賠償責任保険（自賠責保険）や地震保険など）は、私営保険に分類されます。また、以前に政府が運営していた簡易保険（簡易生命保険）も私営保険に分類されます。


	※	保険者が保険契約（元受保険）によって引き受けた責任の一部または全部を、他の保険者に保険させることを目的とする再保険は、私営保険として扱われるほか、公営保険としての再保険もあります。

【主な保険商品】

現在扱われている保険商品には、次のようなものがあります。

＊

生命保険

終身保険、養老保険、個人年金保険、定期保険、生存保険（死亡保障が付属）

＊

損害保険（損保：第二分野）

	・	火災保険（住宅火災保険、住宅総合保険、地震保険（単独加入は不可）、普通火災保険、店舗総合保険、団地保険）


	・	海上保険


	・	自動車保険（自賠責保険、任意保険）


	・	所得補償保険


	・	賠償責任保険（個人賠償責任保険、企業賠償責任保険、専門職業人賠償責任保険、瑕疵保証責任保険、船客傷害賠償責任保険）


	・	傷害保険（普通傷害保険、家族傷害保険、ファミリー交通傷害保険、国内旅行傷害保険、海外旅行傷害保険、ゴルファー保険）

＊

第三分野保険（傷害疾病定額保険）

・

医療保険、疾病保険（がん保険その他の三大生活習慣病保険など）、介護保険

生命保険とは？

損害保険とは？

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【保険会社一覧】
保険会社は、次の通りです

　＊生命保険会社

　　・日本国内の生命保険会社
　　　　AIGエジソン生命保険、
　　　　AIGスター生命保険、
　　　　T&Dフィナンシャル生命保険、
　　　　アイエヌジー生命保険、
　　　　あいおい生命保険、
　　　　アイリオ生命保険、
　　　　アクサ生命保険、
　　　　アリアンツ生命保険、
　　　　オリックス生命保険、
　　　　かんぽ生命保険、
　　　　クレディ・アグリコル生命保険、
　　　　ジブラルタ生命保険、
　　　　ソニーライフ・エイゴン生命保険、
　　　　ソニー生命保険、
　　　　ネクスティア生命保険、
　　　　ハートフォード生命保険、
　　　　ピーシーエー生命保険、
　　　　フコクしんらい生命保険、
　　　　プルデンシャルジブラルタファイナンシャル生命保険、
　　　　プルデンシャル生命保険、
　　　　マスミューチュアル生命保険、
　　　　マニュライフ生命保険、
　　　　みどり生命保険、
　　　　メディケア生命保険、
　　　　ライフネット生命保険、
　　　　三井住友海上きらめき生命保険、
　　　　三井住友海上メットライフ生命保険、
　　　　三井生命保険、
　　　　住友生命保険、
　　　　損保ジャパン・ディー・アイ・ワイ生命保険、
　　　　損保ジャパンひまわり生命保険、
　　　　太陽生命保険、
　　　　大同生命保険、
　　　　第一フロンティア生命保険、
　　　　第一生命保険、
　　　　朝日生命保険、
　　　　東京海上日動あんしん生命保険、
　　　　東京海上日動フィナンシャル生命保険、
　　　　日本興亜生命保険、
　　　　日本生命保険、
　　　　富国生命保険、
　　　　富士生命保険、
　　　　明治安田生命保険

　　・外国生命保険業免許取得会社
　　　　アメリカンファミリー生命保険、
　　　　アリコジャパン、
　　　　カーディフ生命保険、
　　　　チューリッヒ生命

　＊損害保険会社

　　・日本損害保険協会加盟会社
　　　　あいおい損害保険、
　　　　ジェイアイ傷害火災保険、
　　　　スミセイ損害保険、
　　　　セコム損害保険、
　　　　セゾン自動車火災保険、
　　　　ソニー損害保険、
　　　　そんぽ24損害保険、
　　　　トーア再保険、
　　　　ニッセイ同和損害保険、
　　　　共栄火災海上保険、
　　　　三井ダイレクト損害保険、
　　　　三井住友海上火災保険、
　　　　損害保険ジャパン、
　　　　大同火災海上保険、
　　　　朝日火災海上保険、
　　　　東京海上日動火災保険、
　　　　日新火災海上保険、
　　　　日本興亜損害保険、
　　　　日本地震再保険、
　　　　日立キャピタル損害保険、
　　　　富士火災海上保険、
　　　　明治安田損害保険

　　・外国損害保険協会加盟会社
　　　　AIU保険、
　　　　アクサ損害保険、
　　　　アトラディウス信用保険、
　　　　アメリカンホーム保険、
　　　　アリアンツジャパン、
　　　　エース保険、
　　　　カーディフ損害保険、
　　　　ゲーリング・コンツェルン・アルゲマイネ・保険、
　　　　コファスジャパン信用保険、
　　　　スイス再保険、
　　　　ゼネラリ保険、
　　　　チューリッヒ保険、
　　　　トランスアトランティック再保険、
　　　　ニューインディア保険、
　　　　ファイナンシャル・セキュリティ・アシュアランス・インク、
　　　　フェデラル保険、
　　　　ユーラーヘルメス信用保険、
　　　　ロイズ保険組合、
　　　　現代海上火災保険

　　・協会に加盟していない会社
　　　　ｱｰﾙｼﾞｰｴｰ・ﾘｲﾝｼｭｱﾗﾝｽ・ｶﾝﾊﾟﾆｰ、
　　　　ｱｼｭｱﾗﾝｽﾌｫｱﾆﾝｹﾞﾝ・ｶﾞｰﾄﾞ・ｲｪﾝｼﾃﾞｨｸﾞ、
　　　　ｻﾞ・ﾌﾞﾘﾀﾆｱ・ｽﾃｨｰﾑ・ｼｯﾌﾟ・ｲﾝｼｭｱﾗﾝｽ・ｱｿｼｴｰｼｮﾝ・ﾘﾐﾃｯﾄﾞ、
　　　　ｼﾞ・ﾕﾅｲﾃｯﾄﾞ・ｷﾝｸﾞﾄﾞﾑ・ﾐｭｰﾁｭｱﾙ・ｽﾃｨｰﾑ・ｼｯﾌﾟ・ｱｼｭｱﾗﾝｽ・ｱｿｼｴｰｼｮﾝﾘﾐﾃｯﾄﾞ

生命保険とは？

損害保険とは？

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